Comment diversifier vos investissements et commencer à vivre
Les informations données ne sont pas des conseils en investissement.
La diversification est votre antidouleur si jamais vous subissez des pertes. Les traders dont les portefeuilles sont équilibrés ont tendance à être plus sûrs de leurs échecs, à mieux gérer les risques et à éviter les pénuries de fonds dramatiques. Cependant, elle ne peut que réduire la douleur, mais ne la guérira pas. N'oubliez pas que la diversification ne garantit pas à elle seule que vous ne perdrez plus jamais ou que vous vous constituerez une fortune en un an ; elle fonctionne davantage comme un bouclier, un airbag personnel qui peut atténuer tout coup de malchance, préserver vos nerfs et vous permettre de vous sentir en sécurité.
L'idée générale de la diversification n'est pas de mettre tous ses œufs dans le même panier, mais de rassembler un ensemble d'actifs qui réagiront différemment au cours des mêmes événements économiques. Si vous créez un portefeuille intelligent et varié, le mot "ralentissement" perdra définitivement sa connotation négative car il n'est pas nécessairement mauvais dans un contexte pour tous les actifs.
OK, nous sommes du genre à procéder par étapes, et nous aimons que l'information soit organisée et dosée. Tenons-nous en au plan ci-dessous.
1. Établir un plan d'investissement
Tout d'abord, restez fidèle à vous-même et soyez raisonnable pour déterminer combien d'argent vous pouvez vous permettre d'investir. Il s'agit généralement d'un montant extra, en dehors de l'épargne d'urgence et des revenus mensuels. En outre, décidez si vous voulez que vos investissements soient accessibles ou si vous voulez les conserver pendant un certain temps.
En gardant tout cela à l'esprit, définissez votre objectif. Voulez-vous une nouvelle voiture ou prévoyez-vous de prendre votre retraite au début de la quarantaine ? Fixez un délai pour votre objectif. Il est essentiel pour le choix ultérieur des actifs car certains sont plus risqués mais avec une plus grande possibilité de rendement tandis que d'autres sont plus conservateurs et stables. N'oubliez donc pas de mesurer votre tolérance au risque !
2. Choisissez votre outil
Chaque jour, vous recevez des signaux contradictoires et vous devenez progressivement de plus en plus confus. Quels instruments de trading choisir ? Comment rester sain d'esprit, en suivant les performances de chacun d'entre eux sur le marché ? Est-il possible d'analyser tous les actifs que vous tradez ?
FBS vous a couvert. L'espace personnel mobile FBS a été conçu pour ceux qui disposent d'un portefeuille équilibré. Voici pourquoi :
- Accédez à tous vos comptes et aux instruments que vous y utilisez via une seule connexion. Ainsi, plus besoin d'ouvrir plusieurs fenêtres ou d'être distrait. Tous vos avoirs sont à votre disposition 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, et vous pouvez les consulter en déplacement depuis n'importe quel endroit du monde.
- Suivez l'historique de toutes vos transactions et analysez comment tel ou tel actif se comporte lors de certaines conditions de marché.
- À l'aide de statistiques personnelles pour chaque outil de trading, décidez de la pertinence de chacun d'entre eux par rapport à votre stratégie de trading. S’ils sont pertinents, vous pourrez intensifier vos tactiques. Sinon, vous devrez rééquilibrer la liste des actifs afin de minimiser la dynamique négative.
- L'interface est simple, ce qui vous fait gagner de précieuses minutes de navigation. Profitez du temps que vous avez gagné pour répondre aux signaux du marché volatil.
3. Diversifier les actifs
Avec un plan d'investissement détaillé à portée de main et un outil de diversification fiable, vous êtes prêt à accumuler un mélange de divers actifs qui répondent à vos besoins et à vos désirs.
En règle générale, les experts conseillent de conserver au moins quatre des catégories d'investissements suivantes :
| Catégorie | Risque | Description |
| Actions américaines | Moyen |
Les actions américaines sont considérées comme un élément essentiel au sein d'un portefeuille diversifié. Elles fonctionnent bien sur le long terme. Sélectionnez les actions d'entreprises de différents secteurs pour faire fonctionner le portefeuille, indépendamment des tendances des industries et de la volatilité économique. Les domaines les plus populaires sont aujourd'hui l'énergie, les finances, les matériaux, l'informatique, la consommation discrétionnaire, la santé, l'immobilier, etc. Si les actions sont très éloignées de votre cercle de compétence, ne les achetez pas |
| Investissements à court terme (devises, matières premières) | Imprévisible |
Les devises FX sont des actifs à court terme faits pour être tradés et ne sont pas détenus longtemps. Cependant, les devises sont incontournables dans l'environnement politique et économique instable d'aujourd'hui. Si, par exemple, vous commencez à perdre confiance dans l'USD et craignez qu'il ne baisse bientôt, achetez une autre devise que vous jugez plus stable et qui présente un potentiel de croissance. Le fait de posséder plusieurs devises vous permet de rester en sécurité, car lorsqu'une devise baisse, l'autre doit être à la hausse — elles sont interconnectées. Les produits de base sont très sensibles aux événements mondiaux et locaux de l'économie, de la politique, et même aux changements climatiques difficiles. Le marché est donc quelque peu volatile. Le meilleur moment pour investir dans les matières premières est lorsque le taux d'inflation est élevé ou en cas de déficit/excédent d'une matière première particulière. Toutefois, les experts conseillent de ne pas inclure plus de 5 % de cet actif dans votre portefeuille diversifié. |
| Indices | Relativement faible |
En achetant un symbole d'un indice, vous diversifiez simultanément vos fonds entre les entreprises que cet indice représente. C'est le bon choix pour ceux qui veulent passer le moins de temps possible à suivre et rééquilibrer leur portefeuille d'investissement. |
| Argent liquide | Baisse |
Garder son argent à la banque ou sous un oreiller est la façon la plus facile et la moins risquée d'investir. Cependant, les gains sont extrêmement faibles, voire proches de zéro. En outre, le pouvoir d'achat des liquidités s'affaiblit avec le temps. |
4. Rééquilibrage
Ne restez jamais satisfait à 100% de vos actifs actuels. Au fil du temps, vos objectifs peuvent changer en fonction de la situation générale dans le monde. Soyez donc prêt à redistribuer vos investissements afin de mieux répondre à vos besoins. N'ayez pas peur de vous tromper lors de vos premières redistributions et ayez le courage de les rééquilibrer rapidement.
5. Éviter les mauvaises décisions d'investissement
- N'investissez pas dans des actifs que vous ne comprenez pas.
- Vous ne deviendrez pas riche comme un roi avec seulement un investissement de 500 dollars en peu de temps. Celui qui vous promet cela est un menteur, une personne mal intentionnée, votre mère ne sera pas contente si vous devenez son ami.
- Les options binaires et les pyramides financières sont à proscrire absolument.
- La diversification fonctionne mieux lorsqu'elle est appliquée à des stratégies à long terme. Alors, planifiez mieux et adoptez une vue d'ensemble.
- Plus, ce n'est pas toujours mieux. Conservez une quantité gérable d'actifs dans votre portefeuille — environ 20. Un trop grand nombre de choix peut être écrasant et peut aspirer toutes vos forces. En conséquence, vous échouerez avec votre abondante liste d'instruments que vous tradez. N'oubliez pas de diversifier vos actifs en achetant, par exemple, des actions dans différents secteurs. Restez simple, productif et stressez moins.
- Commencez à investir dès que possible. Si vous entrez sur un marché jeune, vous aurez plus de chances de prendre des risques, de perdre, d'étudier, de plonger plus profondément dans le domaine financier et d'en tirer profit en faisant preuve de compétence.
Votre âge est important pour votre stratégie d'investissement et la répartition de vos actifs. Plus vous êtes âgé, moins il vous est conseillé de posséder d'actions. Vous pouvez essayer d'appliquer une formule simple : 100 — votre âge = % d'actions à acheter. Par exemple, à l'âge de 36 ans, vous pouvez vous permettre de posséder 64 % des actions. Il existe une approche alternative proposée par un investisseur de renommée mondiale, Warren Buffet, qui propose d'investir 90 % dans le fonds indiciel S&P et 10 % dans des obligations d'État.
Mais, ne vous fiez pas aveuglément aux conseils que vous recevez. Il vaut mieux analyser vos objectifs, avoir confiance en votre plan d'investissement et tenir compte de votre âge, des risques et des possibilités financières actuelles.
Pour résumer
La diversification est excellente pour vos investissements si elle n'est pas exagérée. N'étant pas des parieurs financiers, nous demandons à nos clients d'être raisonnables et prudents dans le choix des classes d'actifs pour leur portefeuille et dans la répartition des actifs au sein d'une catégorie.
Lorsque vous investissez avec FBS, concentrez-vous sur la diversification de votre portefeuille avec différentes devises, indices et métaux. Utilisez l'espace personnel mobile de FBS pour analyser la performance de tous vos actifs et ne perdez jamais de vue les événements qui influencent le marché.
Un ensemble d'investissements mixtes peut apporter un équilibre de stabilité et de croissance potentielle, mais ne sera pas une solution miracle pour éviter les pertes ou s'enrichir. Vous devriez plutôt diversifier vos actifs pour cultiver l'autodiscipline, chérir la confiance dans le marché et éviter la crainte des échecs.
