2023-04-05 • Aggiornato

I detestabili otto: i cattivi più famigerati della finanza

Siamo nel mondo della finanza, il luogo dove si guadagnano soldi. Un sacco di soldi. È il grande mondo di gioco, il mondo che ci ha portato un bel po' di menti. Ahimè, non tutti i prodigi finanziari usano il loro talento per guadagnare in modo legale.

Artisti del calibro di Bernie Madoff, Joseph Nacchio, Michael de Guzman, Elizabeth Holmes o lo stesso Wolf of Wall Street, Jordan Belfort, hanno usato le loro conoscenze, abilità, conoscenze e qualsiasi altra capacità per guadagnare enormi quantità di denaro. E mettiamo le cose in chiaro, truffando le persone.

Si usa dire: “il mondo è la tua ostrica”, ma per i cattivi della finanza, il mondo è il loro schema.

Tutto il mondo è uno schema

Uno schema finanziario, o una truffa di denaro, è un atto vile con cui un truffatore ottiene l'accesso ai fondi della vittima. È importante sottolineare che la vittima dà via i suoi soldi volontariamente. Perché? Perché convincere le persone è quello che i truffatori sanno fare meglio.

I truffatori escogitano schemi che sembrano legittimi e promettono grandi e rapidi profitti. È difficile resistere alle loro offerte, almeno per coloro che alla fine finiscono per dare via i propri fondi.

Le frodi possono essere difficili da smascherare, ma quando si iniziano a scomporre i loro schemi si possono vedere caratteristiche standard che possono aiutare a evitarle. Ecco a cosa dovresti fare attenzione:

Garanzie di rendimenti elevati in breve tempo.
Un invito a unirsi a un gruppo esclusivo o d'élite di investitori.
Il truffatore propone un'offerta proviene da qualcuno che lavora "all'interno".
Il truffatore propone qualche tipo di tecnologia destinata a cambiare il mondo nel prossimo futuro.
Un'offerta troppo bella per essere vera.

Questi sono solo alcuni esempi. Possono esserci altre caratteristiche comuni, ma alla fine si ricongiungono sempre a questa serie di bugie. La morale della favola è che un truffatore potrebbe usare alcune di queste bugie per ammaliarti e

farti investire in un'impresa per così dire "promettente".

Nell’arco dei secoli, le persone si sono sempre fatte truffare per denaro. Uno dei primi esempi di frode azionaria risale al 1700. Cerca su Google "Bolla del Mare del Sud". È stato uno dei casi più importanti di quello che oggi è noto come "schema pump-and-dump".

Nello schema pump and dump il truffatore gonfia il prezzo di un'azione diffondendo false informazioni sull'azienda in questione. Quando il prezzo diventa abbastanza alto il truffatore scarica le azioni nel mercato. Di conseguenza, gli investitori finiscono per perdere denaro poiché le azioni crollano quando l'eccitazione svanisce.

Puoi vedere come funziona nel film “1 km da Wall Street”, un dramma poliziesco della fine degli anni novanta oppure puoi dare un'occhiata alla storia vera di Jordan Belfort, che è anche stata trattata in un film. Il sistema pump-and-dump, ovviamente, non è l'unico modo per convincerti a dare via il tuo denaro. Ce ne sono molti altri, tra cui:

Cambiali false.
Frodi legate a un gruppo di affinità.
Truffe sugli investimenti binari.
Truffa alla nigeriana.
Vari tipi di frode su Internet.
Seminari sugli investimenti.

Già, anche alcune di queste cose sono considerate truffe. Lo schema più popolare è, ovviamente, la piramide.

Le piramidi sono geniali nella loro semplicità. Reclutano un numero sempre crescente di investitori: ogni nuovo investitore recluta nuove persone nell'impresa. I nuovi clienti cercano altri investitori da reclutare e così via.

Le piramidi possono crescere per anni e persino decenni, ma fanno danni terribili quando crollano. È giunto il momento di vedere la lista delle piramidi più importanti, ma è qui che la situazione diventa controversa. La maggior parte delle iniziative simili alle piramidi sono presentate come marketing multilivello, una strategia aziendale legittima. Lo status di piramide viene attribuito tramite una decisione del tribunale.

Anche se ci sono molte aziende pubblicamente indicate come piramidi, non chiameremo queste società di marketing multi livello una frode.

Tuttavia, ciò che è veramente considerato una frode è uno schema abbastanza simile a una piramide: lo schema Ponzi, che prende il nome da Charles Ponzi, un truffatore degli anni '20. Questo schema recluta nuovi investitori promettendo alti rendimenti. In questo tipo di schema, i primi investitori vengono pagati con i fondi degli investitori successivi. La truffa continua finché la maggior parte degli investitori sceglie di chiedere i rendimenti. Quando questo accade, lo schema Ponzi si disintegra.

Il mondo della finanza è testimone di molteplici storie di guadagno fraudolento. In questo articolo scoprirai le otto più grandi frodi del mercato azionario e le menti che le hanno progettate.

Le 8 più grandi truffe e scandali di mercato

Bernie Madoff

Iniziamo con un classico esempio di uno dei più grandi schemi Ponzi di sempre.

Bernie Madoff, un finanziere di New York, ha sfruttato la sua reputazione per reclutare nuovi investitori promettendogli rendimenti costanti e a due cifre. Gli investitori pensavano di acquistare azioni, ma in realtà Madoff depositava i loro soldi sul suo conto bancario.

Parte di questi soldi venivano usati per pagare i rendimenti promessi. Questo sistema ha funzionato per oltre un decennio ed è stato possibile grazie all'immagine pubblica di Madoff come uomo d'affari rispettabile e affidabile. Dopo tutto, era il presidente della Borsa valori del NASDAQ.

Prima o poi, tutte le cose devono finire. La frode di Bernie Madoff è stata smascherata dopo la famigerata crisi del 2008. È stato allora che la maggior parte dei clienti di Madoff voleva ritirare i propri soldi. Come abbiamo visto, nessuno schema Ponzi può sopravvivere a ciò.

Una volta esposta la truffa, Madoff ha dovuto affrontare gravi accuse. Il verdetto è stato pesante. È stato condannato a 150 anni. Bernard Lawrence Madoff è morto in prigione il 14 aprile 2021. Purtroppo, la sua non è stata l'unica morte legata a questa truffa.

Due anni dopo l'esposizione di Madoff, uno dei suoi figli e partner commerciali si è suicidato, proprio come hanno fatto molti dei suoi investitori.

Quanti soldi ha rubato Bernie Madoff? I dati ufficiali dicono 65 miliardi di dollari. Per quanto tempo è durato questo schema? È difficile dirlo. Lo stesso Madoff ha testimoniato di aver iniziato il suo schema nei primi anni '90.

Frank DiPascali, un account manager che ha iniziato a lavorare con Madoff nel 1975, ha dichiarato che la frode era in corso da sempre, ma i documenti scoperti durante l'indagine mostrano che Madoff portava avanti la truffa dai primi anni '60. Aggiungi milioni di resoconti commerciali falsi e otterrai il più grande schema Ponzi del mondo.

Jordan Belfort

Potresti conoscerlo da "Il lupo di Wall Street" di Martin Scorcese. Se pensavi che questo film fosse solo finzione, ti sbagliavi. Jordan Belfort è una persona reale e molto di quello che hai visto nel film era vero.

Belfort ha usato la manipolazione del mercato per una truffa di lunga data, che è stata spesso definita uno schema pump-and-dump. Ha collaborato con un gruppo di broker ambiziosi per fondare Stratton Oakmont, Inc.. Questo broker "over-the-counter" è diventato famigerato anni dopo sullo sfondo degli arresti di Belfort e dei suoi partner.

Lo schema non era niente di nuovo: Belfort e i suoi broker avrebbero fatto salire il prezzo delle azioni per guadagnare in seguito, causando un drastico crollo del valore del titolo. Centinaia di broker ambiziosi hanno lavorato nel branco di Belfort, chiamando vittime ignare e persuadendole a comprare azioni senza valore.

Questa storia finisce nel 1998 con una perdita totale di 200 milioni di dollari. Belfort è stato incriminato per frode sui titoli e riciclaggio di denaro, entrando così nella lista dei crimini di Wall Street.

Michael de Guzman

Ecco un altro truffatore con un film basato su di lui. Ma prima di arrivare al film con Matthew McConaughey, parliamo della storia vera.

Era il 1993. Michael de Guzman, un dipendente di Bre-X Minerals, afferma che c'è oro nelle giungle del Borneo. Da quel momento in poi, inizia una sorta di corsa all'oro che spinge le azioni di Bre-X Mineral alle stelle fino al valore di 6 miliardi di dollari!

Questa storia si è sviluppata tra il 1993 e il 1996 e ha visto Michael de Guzma produrre campioni di oro finto ufficialmente provenienti dalla regione del Borneo.

La frode di Guzman è stata scoperta quando il governo indonesiano ha iniziato ad insospettirsi. Lo Stato ha revocato il 45% del controllo della miniera da parte di Bre-X. Freeport McMoran, una società mineraria americana, ha fatto molte perforazioni ma inutilmente: non è stato trovato nulla. Non c'è un lieto fine per Bre-X: il valore delle sue azioni ha toccato il fondo rapidamente.

Parte di questa storia è stata trasformata in un film da Stephen Gaghan. Con Matthew McConaughey, questo dramma poliziesco del 2016 racconta una storia basata sullo scandalo Bre-X.

Joseph Nacchio

Questa è una delle truffe di insider trading più famose, ha portato a un'impressionante perdita di 3 miliardi di dollari.

Cos'è l'insider trading? In poche parole, è uno schema fraudolento di vendita di azioni che si sa di sicuro crolleranno presto. Per avere successo nell'insider trading, bisogna essere ben consapevoli della situazione sul mercato o dei processi all'interno di una certa azienda, da qui il termine insider trading.

Joseph Nacchio è stato uno dei più grandi insider trader azionari del mondo. Come CEO di Qwest Communications International, Nacchio ha convinto Wall Street ad acquistare azioni Qwest, sostenendo che la società stava per fare un enorme balzo in avanti. Tuttavia, Nacchio sapeva che non era vero.

Condannato per 19 dei 42 capi d'accusa di insider trading, Nacchio è stato poi condannato a sei anni di prigione federale e gli è stato anche ordinato di restituire i 52 milioni di dollari che aveva guadagnato durante il trading illegale di azioni.

Nick Leeson

Vuoi aggiungere un altro film alla tua lista? Eccone uno chiamato "Rogue Trader" e, indovina, anche questo si basa su una storia vera, la storia di Nicholas William Leeson, un ex trader inglese di derivati.

Interpretato da Ewan McGregor in un dramma del 1999, il dipendente della della Barings Bank, Nick Leeson, ha usato il cosiddetto conto di errore per coprire alcune operazioni in perdita. Il tutto è iniziato quando Leeson ha dovuto coprire una serie di errori commessi dai suoi colleghi che spesso facevano festa. Questa pratica ha portato a una perdita di 1,7 milioni di dollari.

Come ha sostenuto Leeson in seguito, non voleva perdere il suo lavoro, pertanto ha usato il conto di errore per nascondere queste perdite enormi. Inoltre, Leeson ha insistito sul fatto che non ha mai usato questo schema per guadagno personale. Tuttavia, nel 1996, è stato rivelato che c'erano diversi conti bancari legati a lui con un importo totale di 35 milioni di dollari.

Dopo una serie di gravi errori di Leeson nel 1995, la Barings Bank perse 827 milioni di sterline e fu presto dichiarata insolvente. Leeson ha cercato di sfuggire alla giustizia, ma è stato arrestato ed estradato a Singapore.

Condannato a sei anni e mezzo, Nick Leeson è stato rilasciato nel 1999 per buona condotta e condizioni di salute: gli era stato diagnosticato un cancro al colon. Leeson ha sconfitto la malattia.

Ad oggi, Nick Leeson fa ancora trading, ma ora usa i suoi soldi.

Sam Bankman-Fried

La storia di Sam Bankman-Fried è la più recente e anche la più risonante. Come lo scandalo FTX, può avere effetti a lungo termine sull'intero settore delle criptovalute.

FTX Trading Ltd. è un ex exchanger di criptovaluta e hedge fund fondato da Sam Bankman-Fried e dal suo partner Gary Wang nel 2019. Nel 2021, l'azienda era al suo apice con oltre un milione di utenti, rendendola la numero tre nella lista dei migliori exchanger di criptovalute.

I problemi sono iniziati nel 2022. È stato rivelato che Alameda Research, un'altra società fondata e gestita da Bankman-Fried, deteneva una posizione impressionante di 5 miliardi di dollari nel token nativo di FTX (FTT). Ulteriori indagini hanno dimostrato che anche la fondazione di investimento di Alameda era presente in FTT, stranamente e sospettosamente, non in una valuta fiat o qualsiasi altra criptovaluta. Fondamentalmente, l'azienda operava come market maker per FTX, pompando il valore della FTT attraverso acquisti massicci.

Queste informazioni hanno sollevato preoccupazioni tra gli investitori di FTX, che hanno poi portato a massicce richieste di prelievo per un totale di 6 miliardi di dollari. Inizialmente FTX ha annunciato una crisi di liquidità. Poi, la società ha affermato che gli era stato rubato un valore di 477 milioni di dollari di FTT.

Questi eventi hanno portato al fallimento di FTX e all'arresto di Sam Bankman-Fried. L'industria delle criptovalute ne è rimasta traumatizzata. Bankman-Fried sarà processato nell'autunno 2023.

Sergei Mavrodi

La maggior parte delle truffe finanziarie e delle storie di frodi provengono dall'Occidente, la parte più ricca del mondo e la base del capitale finanziario. Questa storia, invece, viene da un paese che non ti aspetteresti di trovare in questo elenco: la Russia.

Dopo il crollo dell'Unione Sovietica, il paese ha avuto a che fare con turbolenze politiche ed economiche. Il colpo di stato del 1991 e gli eventi drastici che seguirono fornirono uno sfondo cupo per gli effetti a lungo termine di un'economia neoliberista che smantellò ciò che restava dell'eredità socialista.

La realtà "cane mangia cane" della Russia degli anni '90 ha creato molti truffatori che promettevano soldi facili alle persone disperate. Uno dei più famosi è stato Sergei Mavrodi, l'uomo alla base della più grande piramide finanziaria dell'Europa orientale, MMM.

MMM è iniziata nel 1989 ma ha raggiunto il suo apice all'inizio del 1994 quando Mavrodi ha lanciato il suo schema Ponzi. Grazie a una pubblicità aggressiva in TV, MMM ha attirato i comuni cittadini russi con promesse di profitti impressionanti. Come ha dichiarato uno dei personaggi commerciali di MMM, "Non sono un freeloader, sono un partner". L'idea era che una persona investisse in MMM con la promessa di ottenere un folle 3000% del rendimento annuale.

Come immaginerai, pochi fortunati hanno ricevuto questa cifra. I problemi sono iniziati quello stesso anno quando migliaia di investitori MMM hanno iniziato a protestare contro la società di Mavrodi. Anche se la frode era palese, all'epoca non c'erano leggi nella Federazione Russa contro gli schemi Ponzi pertanto non c'è stato alcun aiuto.

Sergei Mavrodi è stato accusato di evasione fiscale. Mavrodi è fuggito dalla Russia e MMM è stata dichiarata in bancarotta nel 1997 lasciando quasi 10 milioni di persone a mani vuote. Secondo quanto riferito, cinquanta vittime di MMM si sono suicidate.

Elizabeth Holmes

Hai mai sentito parlare di Theranos? Se la risposta è no, sicuramente troverai questa storia divertente. C'è già un progetto cinematografico per questa storia.

Ti presentiamo Elizabeth Holmes, una donna giovane e attraente, un'ex imprenditrice di biotecnologie e una truffatrice ufficialmente dichiarata. La carriera contraddittoria di Holmes come imprenditrice è iniziata nel 2003 quando l'allora diciannovenne ha fondato Theranos, un'innovativa startup sanitaria. La sua idea era di fare qualcosa di completamente nuovo nell'analisi del sangue con una macchina di nuova creazione.

Abbiamo detto che Holmes ha abbandonato Stanford per diventare una imprenditrice sanitaria? Sì, l'ha fatto. Questo fatto ha influenzato l'invenzione di Holmes? Forse. O forse è stato solo un piccolo tocco al ritratto di Liz. Andiamo avanti.

Mentre Elizabeth costruiva un piccolo impero, era fermamente convinta che la sua idea sarebbe diventata un punto di svolta. Liz ha usato le connessioni della sua famiglia per promuovere la sua attività, ottenere investitori e cercare il sostegno dell'establishment americano. L'elenco di persone che l'hanno aiutata includeva personaggi come Henry Kissinger e l'attuale presidente degli Stati Uniti, Joe Biden.

Tuttavia, le cose avrebbero potuto andare meglio in termini di produzione. Come è stato poi rivelato, Theranos aveva terribili politiche occupazionali, una scienza discutibile e tecniche commerciali losche. Tra i maggiori problemi che Theranos aveva c'erano licenziamenti ingiusti, scadenze irrealistiche per il team di produzione e furti, poiché alcune parti della macchina Theranos sono state "prese in prestito" per apparecchiature mediche da Siemens.

Per farla breve, la macchina per i test del sangue Theranos si è rivelata un'innovazione fallita con quasi nessun uso medico. Nel 2018 è stato annunciato che la società avrebbe cessato le operazioni in quanto non era riuscita a trovare un acquirente. Il messaggio è stato una spiacevole sorpresa per gli investitori di Theranos.

Nel 2022 Liz Holmes è stata condannata per aver frodato gli investitori e assolta per aver frodato i pazienti. Pertanto, la storia di Theranos è un esempio perfetto e recente di uno schema di investimento fraudolento basato su un'affermazione di innovazione tecnologica che promette agli investitori rendimenti massicci con zero risultati e pesanti perdite.

Conclusione

Le statistiche mostrano che circa 30 milioni di persone cadono vittime di frodi finanziarie ogni anno. Un numero pazzesco! Le storie che hai scoperto oggi sono solo una piccola parte di ciò che accade nel mondo finanziario di oggi. Ci sono molti truffatori pronti a convincerti a dare via i tuoi soldi. Se hai bisogno di un consiglio per tenere i tuoi soldi al sicuro, eccone uno: non farti ammaliare da promesse di soldi facili, perché le cose potrebbero andare molto male.

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