Les huit salopards : découvrez les méchants les plus célèbres de la finance

C'est donc ça le monde de la finance. Là où l'on gagne de l'argent. De grosses sommes d'argent. C'est la cours des grands, l'univers qui a donné naissance à un certain nombre de maître à penser. Hélas, tous les prodiges de la finance ne font pas bon usage de leurs talents.

Les personnes comme Bernie Madoff, Joseph Nacchio, Michael de Guzman, Elizabeth Holmes ou le Loup de Wall Street lui-même – Jordan Belfort ont utilisé leurs connaissances, leurs compétences ou tout ce qu'ils avaient pour gagner d'énormes quantités d'argent en "escroquant" les gens.

Le monde est à vous, dit-on. Mais pour les méchants de la finance, le monde est leur terrain de jeu.

Le terrain de jeu des escrocs

Une escroquerie financière est un acte malveillant par lequel un fraudeur accède aux fonds d'une ou de plusieurs victimes. Il est important de rappeler que ce sont les victimes qui donnent leur argent de leur plein gré. "Pourquoi ?" demanderez-vous. Car c'est ce que les fraudeurs font le mieux : ils convainquent les gens.

Les escrocs mettent au point des stratagèmes qui semblent légitimes et promettent des gains importants et rapides. Il est difficile de résister aux offres, du moins pour ceux qui finissent par perdre leurs fonds.

Les fraudes peuvent être difficiles à détecter. Cependant, lorsque vous décomposez ces stratagèmes, vous commencez à voir des caractéristiques standard qui peuvent vous aider à procéder à une vérification approfondie. Voici ce à quoi vous devez prêter attention :

• La garantie d'un rendement élevé en peu de temps.
• Invitation à rejoindre un groupe d'investisseurs exclusif ou d'élite.
• Affirmations sur une offre émanant de quelqu'un qui travaille en interne.
• Affirmations sur une sorte de technologie qui devrait changer la donne dans un avenir proche.
• Une image globale d'une offre trop belle pour être vraie.

Ce ne sont là que quelques exemples parmi d'autres. En réalité, il peut y avoir d'autres caractéristiques, mais en fin de compte, on en arrive à cette simple succession de mensonges. En définitive, un fraudeur utilisera certains de ces mensonges pour tromper votre

vigilance et vous inciter à investir dans une affaire entre guillemets prometteuse.

Cela fait des siècles que les gens tombent dans le piège des escroqueries financières. L'un des premiers exemples de fraude boursière remonte aux années 1700. Il suffit de rechercher sur Google la "bulle des mers du Sud". Il s'agissait de l'un des cas les plus marquants de ce que l'on appelle aujourd'hui le "pump-and-dump scheme" (gonfler et larguer).

Un fraudeur commence par faire monter le cours de l'action en donnant de fausses informations sur la société, puis, lorsque le cours est suffisamment élevé, il vend les actions surévaluées sur le marché. En conséquence, vous perdez votre argent parce que les actions ne valent vraiment rien lorsque la hype s'est dissipée.

Vous pouvez voir comment cela fonctionne dans Les Initiés, un film de la fin des années 90. Vous pouvez également découvrir l'histoire de Jordan Belfort pour en avoir un exemple concret. Elle a également fait l'objet d'un film. Cependant, le pump-and-dump n'est évidemment pas le seul moyen de vous faire perdre votre argent. En fait, il y en a beaucoup et notamment certains des plus courants :

• Fraudes sur les billets à ordre.
• Fraudes liées aux groupes d'affinité.
• Escroqueries en matière d'investissement binaire.
• Fraudes aux avances de frais.
• Différents types de fraude sur Internet.
• Séminaires d'investissement.

Oui, certains d'entre eux sont aussi considérés comme des fraudes. Mais les systèmes les plus populaires sont, bien sûr, les systèmes pyramidaux.

Les systèmes pyramidaux sont géniaux dans leur simplicité. Ce système recrute un nombre sans cesse croissant d'investisseurs, chaque nouvel investisseur recrutant de nouvelles personnes au sein du système. Ces nouveaux clients cherchent d'autres investisseurs à recruter, et ainsi de suite.

Les systèmes pyramidaux peuvent se développer pendant des années, voire des décennies, mais ils font de terribles dégâts lorsqu'ils s'écroulent. Il était temps que je vous donne la liste des systèmes pyramidaux les plus importants à ce jour, mais c'est ici que la controverse commence. La plupart des systèmes pyramidaux sont officiellement présentés comme des systèmes de commercialisation à paliers multiples. Il s'agit là d'une stratégie commerciale légitime. Pour qu'un statut de système pyramidal soit reconnu, il faut une décision de justice.

Même si de nombreuses entreprises sont publiquement qualifiées de pyramidales, nous ne qualifierons pas, par souci de politesse, l'une ou l'autre de ces sociétés de commercialisation à paliers multiples de fraude.

Cependant, ce qui constitue véritablement une fraude est un système qui ressemble beaucoup au système de Ponzi. Nommé d'après Charles Ponzi, un escroc des années 1920, ce système recrute de nouveaux investisseurs en leur promettant des rendements élevés. Avec ce système, les investisseurs précoces sont payés avec les fonds des investisseurs ultérieurs. L'escroquerie perdure jusqu'à ce que la majorité des investisseurs choisissent d'exiger des rendements. Lorsque cela se produit, la chaîne de Ponzi se désintègre.

Le monde de la finance a connu de nombreuses histoires d'argent frauduleux. Dans cet article, vous découvrirez les huit plus grandes fraudes boursières au monde et les cerveaux qui en sont à l'origine.

Les 8 principales escroqueries et scandales du marché

Bernie Madoff

Nous commencerons par un exemple classique de la plus grande pyramide de Ponzi qui ait jamais existé.

Bernie Madoff, financier new-yorkais, s'est servi de sa réputation pour recruter de nouveaux investisseurs en leur promettant des rendements élevés réguliers. Alors que les investisseurs pensaient acheter des actions, Madoff déposait en réalité leur argent sur son compte bancaire.

Il a utilisé une partie de cet argent pour payer les fonds demandés comme promis. Tout cela a fonctionné pendant plus d'une décennie. Là encore, cela a été possible grâce à l'image publique de Madoff en tant qu'homme d'affaires respectable et digne de confiance. Après tout, c'est lui qui est à l'origine du NASDAQ.

Mais tôt ou tard, tout a une fin. La fraude de Bernie Madoff a pris fin après la fameuse crise de 2008. C'est à ce moment-là que la plupart des clients de Madoff ont voulu retirer leur argent. Et comme vous le savez, aucun système de Ponzi ne peut survivre à cela.

Lorsque la fraude a été révélée, Madoff a fait l'objet de lourdes accusations. Et le verdict disait qu'il était sur le point de passer le reste de sa vie derrière les barreaux. Il a été condamné à 150 ans de prison. Bernard Lawrence Madoff est mort en prison le 14 avril 2021. Malheureusement, ce n'est pas le seul décès lié à cette fraude.

Deux ans après que Madoff a été démasqué, l'un de ses fils et partenaires commerciaux s'est suicidé, tout comme plusieurs de ses investisseurs.

Combien Bernie Madoff a-t-il volé ? Les chiffres officiels parlent de 65 milliards de dollars, ce qui est tout simplement insensé. Pendant combien de temps le système a-t-il existé ? C'est une question délicate. Madoff lui-même a déclaré qu'il avait commencé sa combine au début des années 90.

Frank DiPascali, un gestionnaire de comptes qui travaillait avec Madoff depuis 1975, a déclaré que la fraude était en cours depuis ce moment. Mais les documents découverts au cours de l'enquête montrent que Madoff avait mis en place cette escroquerie depuis le début des années 1960. Ajoutez à cela des millions de faux rapports de trading, et vous obtiendrez la plus grande pyramide de Ponzi au monde.

Jordan Belfort

Vous connaissez peut-être ce nom grâce au film de Martin Scorcese "Le Loup de Wall Street". Toutefois, si vous pensiez que ce film n'était qu'une fiction, vous vous trompez. Jordan Belfort est une personne réelle, et une grande partie de ce que vous avez vu dans le film était en quelque sorte vrai.

Belfort a eu recours à la manipulation du marché pour son escroquerie de longue haleine, souvent qualifiée d'escroquerie "pump-and-dump". Il s'est associé à un groupe de courtiers ambitieux pour fonder Stratton Oakmont, Inc. Cette maison de courtage "de gré à gré" deviendra des années plus tard tristement célèbre et sera à l'origine de l'arrestation de Belfort et de ses partenaires.

Le stratagème n'avait rien de nouveau : Belfort et ses courtiers faisaient grimper le cours des actions afin de pouvoir les encaisser plus tard, ce qui entraînait une chute vertigineuse de leur valeur. Des centaines de courtiers ambitieux travaillaient dans la meute de Belfort, appelant à froid des victimes sans méfiance et les persuadant d'acheter des actions sans valeur.

L'histoire se termine en 1998 avec une perte totale de 200 millions de dollars. Belfort est inculpé pour fraude sur titres et blanchiment d'argent, ce qui lui vaut de figurer sur la liste des criminels de Wall Street.

Michael de Guzman

Voici une autre escroquerie tristement célèbre qui fait l'objet d'un film. Mais avant de parler d'un film mettant en scène Matthew McConaughey lui-même, parlons de l'histoire réelle.

Nous sommes en 1993. Michael de Guzman, un employé de Bre-X Minerals, prétend qu'il y a de l'or dans les jungles de Bornéo. À partir de ce moment, une sorte de ruée vers l'or se déclenche, qui fait grimper en flèche les actions de Bre-X Minerals jusqu'à une valeur de 6 milliards de dollars !

Tout s'est passé entre 1993 et 1996, Michael de Guzman produisant rapidement de faux échantillons d'or de la région de Bornéo.

La fraude de Guzman s'est effondrée lorsque le gouvernement indonésien a eu des soupçons. L'État a alors révoqué 45 % du contrôle de Bre-X sur la mine. Freeport McMoran, une société minière américaine, a effectué de nombreux forages, mais en vain : pas une seule paillette d'or n'a été trouvée. La fin n'est pas heureuse pour Bre-X, dont la valeur a atteint son niveau le plus bas avant même qu'on s'en rende compte.

Une partie de ce qui s'est passé a fait l'objet d'un film de Stephen Gaghan. Mettant en vedette Matthew McConaughey, ce drame policier de 2016 raconte une histoire librement inspirée du scandale de la Bre-X.

Joseph Nacchio

Cette histoire est l'une des plus célèbres escroqueries par délit d'initié qui a entraîné une perte impressionnante de 3 milliards de dollars.

Qu'est-ce qu'un délit d'initié ? En termes simples, il s'agit d'un stratagème frauduleux consistant à vendre des actions dont on sait pertinemment qu'elles vont bientôt s'effondrer. Pour y parvenir, il faut être parfaitement au courant de la situation du marché ou des processus en cours dans une société donnée, d'où le terme de "délit d'initié".

Joseph Nacchio est l'un des plus grands initiés du monde. En tant que PDG de Qwest Communications International, Nacchio a persuadé Wall Street d'acheter des actions Qwest, en affirmant que la société était sur le point de faire un énorme bond en avant. En réalité, Naccio savait que rien de tout cela n'était vrai.

Reconnu coupable de 19 des 42 chefs d'accusation de délit d'initié, Nacchio a été condamné à six ans de prison fédérale et a également reçu l'ordre de restituer 52 millions de dollars qu'il avait gagnés au cours de ses opérations boursières illégales.

Nick Leeson

Des films vous ont échappé ? En voici un autre, intitulé "Trader", et, devinez quoi, il est également basé sur une histoire vraie, celle de Nicholas William Leeson, un ancien trader anglais spécialisé dans les produits dérivés.

Incarné par Ewan McGregor dans un drame de 1999, Nick Leeson, employé de la Barings Bank dans la vie réelle, utilisait un compte dit d'erreur pour couvrir ses mauvais trades et ceux de certains de ses collègues. Tout a commencé lorsque Leeson a dû couvrir une série d'erreurs commises par ses collègues qui faisaient souvent la fête. Cette pratique a finalement entraîné une perte de 1,7 million de dollars.

Comme Leeson l'a déclaré plus tard, il voulait seulement conserver son emploi, et il a donc utilisé le compte d'erreur pour dissimuler une erreur d'une telle ampleur. Leeson a également insisté sur le fait qu'il n'avait jamais utilisé ce stratagème à des fins d'enrichissement personnel. Cependant, en 1996, il a été révélé que plusieurs comptes bancaires d'un montant total de 35 millions de dollars étaient liés à lui.

Après une série de graves erreurs commises par Leeson en 1995, la Barings Bank a perdu 827 millions de livres sterling et a rapidement été déclarée insolvable. Leeson a tenté d'échapper à la justice, mais il a été appréhendé et extradé vers Singapour.

Condamné à six ans et demi de prison, Nick Leeson a été libéré en 1999 pour bonne conduite et pour des raisons de santé - on lui a diagnostiqué un cancer du côlon. Nick Leeson a toutefois eu la chance de survivre à la maladie.

Aujourd'hui, Nick Leeson est toujours actif dans le trading, mais il utilise désormais son propre argent.

Sam Bankman-Fried

L'histoire de Sam Bankman-Fried est la plus récente et la plus pertinente. En effet, le scandale FTX, comme beaucoup le pensent, pourrait avoir des effets à long terme sur l'ensemble de l'industrie des crypto-monnaies.

FTX Trading Ltd est un ancien service d'échange de crypto-monnaies et un fonds spéculatif fondé par Sam Bankman-Fried et son partenaire Gary Wang en 2019. En 2021, la société était à son apogée avec plus d'un million d'utilisateurs, ce qui en faisait le numéro trois sur la liste des meilleurs services d'échange de crypto-monnaies.

Les problèmes ont commencé en 2022. Il a été révélé qu'Alameda Research, une autre société fondée et dirigée par Bankman-Fried, détenait une position impressionnante de 5 milliards de dollars dans le jeton natif de FTX - FTT. Une enquête plus approfondie a montré que la base d'investissement d'Alameda était également dans le FTT, étrangement et de manière suspecte, pas une monnaie fiduciaire ou toute autre crypto. En fait, la société opérait comme un soi-disant teneur de marché pour FTX, gonflant la valeur du FTT par des achats massifs.

Cette information a suscité des inquiétudes parmi les investisseurs de FTX, ce qui a conduit à des demandes de retrait massives d'un montant total de 6 milliards de dollars. Tout d'abord, FTX a annoncé une crise de liquidité. La société a ensuite affirmé que 477 millions de dollars de TTF lui avaient été volés.

Ces événements malheureux ont entraîné la faillite de FTX, l'arrestation de Sam Bankman-Fried et l'inquiétude de l'ensemble du secteur des crypto-monnaies. Bankman-Fried doit être jugée à l'automne 2023.

Sergei Mavrodi

La plupart des histoires d'escroqueries et de fraudes financières proviennent de l'Occident, la partie la plus riche du monde et le siège du capital financier. Cependant, l'histoire nous offre un exemple frappant d'une grande fraude financière dans un pays que l'on n'attendrait pas dans ce contexte : la Russie.

Après l'effondrement de l'Union soviétique, le pays s'est retrouvé dans la tourmente politique et économique. Le coup d'État de 1991 et les événements dramatiques qui ont suivi ont fourni une toile de fond sinistre pour les effets à long terme d'une économie néolibérale qui a démantelé ce qui restait de l'héritage socialiste.

La réalité de la Russie des années 90, où l'on se nourrit de tout, a engendré de nombreux fraudeurs qui promettaient de l'argent facile à des personnes désespérées. L'un des plus célèbres est Sergei Mavrodi, l'homme à l'origine du plus grand système pyramidal financier d'Europe de l'Est, MMM.

MMM a vu le jour en 1989, mais a atteint son apogée au début de l'année 1994, lorsque Mavrodi a lancé son système de Ponzi. Grâce à une publicité agressive à la télévision, le MMM a attiré des citoyens russes ordinaires en leur promettant des profits impressionnants. Comme le dit l'un des personnages de la publicité de MMM, "Je ne suis pas un profiteur, je suis un partenaire", l'idée était qu'une personne investisse dans MMM avec la promesse d'obtenir un rendement annuel de 3 000 %.

Comme vous pouvez le deviner, peu de chanceux ont vu de tels chiffres. Les problèmes ont commencé plus tard la même année, lorsque des milliers d'investisseurs de MMM ont protesté contre la société de Mavrodi. Même si la fraude était flagrante, la Fédération de Russie ne disposait à l'époque d'aucune loi contre les combines à la Ponzi. Aucune aide n'était donc prévue.

Cependant, Sergei Mavrodi a été accusé de fraude fiscale. Mavrodi a fini par fuir la Russie et MMM a été déclarée en faillite en 1997, laissant, selon certaines sources, près de 10 millions de personnes les poches vides. Cinquante victimes de MMM se seraient suicidées.

Elizabeth Holmes

Avez-vous déjà entendu parler de Theranos ? Si ce n'est pas le cas, vous trouverez certainement cette histoire intéressante. Il y a déjà un projet de film à ce sujet.

Nous vous présentons Elizabeth Holmes, une femme jeune et séduisante, ancienne entrepreneuse en biotechnologie et officiellement déclarée fraudeuse. La carrière contradictoire d'Elizabeth Holmes en tant qu'entrepreneur a commencé en 2003, lorsqu'Elizabeth, alors âgée de 19 ans, a fondé Theranos, une start-up innovante dans le domaine de la santé. L'idée était d'innover en matière de tests sanguins grâce à une machine tout-en-un nouvellement créée.

Au fait, avons-nous mentionné que Mme Holmes avait abandonné ses études à Stanford pour devenir une entrepreneuse dans le domaine de la santé ? Eh bien, c'est ce qu'elle a fait. Ce fait a-t-il eu une incidence sur l'invention de Holmes ? Peut-être que oui. Ou peut-être s'agit-il simplement d'une petite touche au portrait de Liz. Quoi qu'il en soit, poursuivons.

Alors qu'Elizabeth bâtissait son propre petit empire, elle était persuadée que son invention changerait la donne. Liz a utilisé les relations de sa famille pour promouvoir son entreprise, obtenir des investissements et solliciter l'aide de l'establishment américain. La liste de ceux qui l'ont aidée de diverses manières comprend des personnalités telles que Henry Kissinger et le président des États-Unis actuel, Joe Biden.

Mais les choses auraient pu mieux se passer en termes de production. Comme il a été révélé par la suite, Theranos avait des politiques d'emploi déplorables, une science discutable et des techniques commerciales douteuses. Les licenciements abusifs, les délais irréalistes imposés à l'équipe de production et le vol pur et simple, certaines pièces de la machine Theranos ayant été "empruntées" à l'équipement médical de Siemens, comptent parmi les plus gros problèmes rencontrés par Theranos.

Pour résumer, la machine d'analyse sanguine Theranos s'est avérée être une innovation ratée qui n'avait pratiquement aucune utilité médicale. En 2018, il a été annoncé que la société cesserait ses activités après avoir été incapable de trouver un acheteur. Comme vous pouvez le deviner, ce message a désagréablement surpris les investisseurs de Theranos.

En 2022, Liz Holmes a été condamnée pour escroquerie aux investisseurs et acquittée pour escroquerie aux patients. L'histoire de Theranos est donc un exemple parfait et récent d'un système d'investissement frauduleux basé sur une prétendue innovation technologique qui promet aux investisseurs des rendements massifs avec des résultats malheureusement nuls et de lourdes pertes.

Conclusion

Les statistiques montrent qu'environ 30 millions de personnes sont victimes de fraude financière chaque année. Ce chiffre est insensé ! Les histoires que vous avez apprises aujourd'hui ne représentent qu'une infime partie de ce qui se passe dans le monde financier d'aujourd'hui. Il existe de nombreux escrocs qui veulent vous aider à vous débarrasser de votre argent. Et si vous avez besoin d'un conseil pour mettre votre argent à l'abri, en voici un : ne tombez pas dans le piège des promesses d'argent facile, car lorsque c'est le cas, des problèmes commencent à se poser.

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