Os 10 maiores golpes de investimentos

O mundo dos investimentos tem muito a oferecer em temos de esquemas enganosos ou — não nos rendamos a eufemismos — fraudulentos, feitos para gente desprovida de suficiente cautela. Volta e meia, golpistas desenvolvem esquemas novos para ajudar a gente a perder dinheiro.

Veja a lista dos dez maiores golpes em investimentos amplamente usados até hoje que não vão acabar tão cedo. Conhecer estes golpes lhe deixará preparado para a jornada pelo impiedoso e inescrupuloso mundo dos investimentos, em que golpistas esperam em cada esquina.

Esquemas de pirâmide

O primeiro item da lista pode ser considerado o golpe mais conhecido do mundo: esquema de pirâmide. Alguns dizem que os esquemas de pirâmide já deram mais prejuízo do que qualquer outro tipo. Os esquemas de pirâmide são conhecidos também como pirâmides financeiras ou, predominantemente em inglês, como esquemas de Ponzi, devido a Charles Ponzi, autor de um dos melhores golpes de sempre.

Por volta de 1920, Ponzi conseguiu roubar 20 milhões de dólares dos seus clientes. O esquema utilizado por Ponzi era bem simples. Prometia aos clientes rendimentos impressionantes em muito pouco tempo e consequentemente convencia as pessoas a investir na sua Empresa de Valores Mobiliários. Ponzi pagava os primeiros investidores com dinheiro dos investidores recém-chegados, assim como em toda a pirâmide financeira.

Uma pirâmide financeira pode durar anos e até décadas, desde que não haja um excesso de pedidos de retirada de montantes investidos. Se isto acontece, o esquema desmorona e os montantes são perdidos — somente os mais sortudos dos investidores conseguem recuperar pelo menos parte do que investiram.

Notas promissórias

Nota promissória é um documento de dívida que contém uma promessa, escrita pelo emissor ou autor da nota, de pagar ao recebedor da nota um certo valor, mediante exigência ou numa data futura especificada.

As notas promissórias são tipicamente emitidas por empresas pouco conhecidas ou de fachada que prometem rendimento alto com pouco ou nenhum risco. É um golpe conhecido por roubar as economias de pessoas idosas. Ao investir em notas promissórias na esperança de potenciar a aposentadoria, os idosos perdem centenas de milhares de dólares.

Fraudes em grupos de afinidade

As fraudes em grupos de afinidade são um dos mais inescrupulosos exemplos de golpes em investimentos. Golpes deste tipo têm como alvo um determinado público, como minorias étnicas, congregações religiosas ou grupos sociais. Variando de programas de recompensas a fraudes de investimentos em Forex, os golpes em grupos de afinidade alcançam todo o tipo de público na sociedade. Os golpistas aproveitam-se da boa vontade das suas vítimas para ter ganho financeiro.

Pump and dump

Num esquema pump and dump (“valorizar e descartar”), o golpista potencia o preço de uma ação, espalhando informações falsas acerca da empresa em causa. Quando o preço é alto o suficiente, o golpista descarta as ações valorizadas no mercado. Daí oriunda o nome do esquema.

Os investidores habitualmente deparam-se com este golpe na bolsa por meio da internet, em mensagens que pedem ao leitor para comprar determinadas ações imediatamente. Alegações de informação “privilegiada” também são muito comuns. Assim, os investidores acabam por perder dinheiro, pois as ações tombam quando a mentira se desfaz.

Golpes de investimentos binários

Imagine rendimentos que dependem inteiramente do resultado de uma hipótese sim/não sobre o preço subir acima ou cair abaixo de certo valor. Imagine não ter, enquanto detentor do ativo, controle sobre ele, pois o ativo é executado automaticamente. Este é, resumidamente, o funcionamento de uma opção binária.

Opções binárias são algo que todo o investidor cauteloso deve evitar. Plataformas de negociação de opções binárias frequentemente podem estar envolvidas em atividades ilegais e têm reputação geral desfavorável. Exemplo: aspetos como usurpo de identidade, manipulação de software e recusa a creditar o saldo do cliente ou reembolsá-lo são os problemas mais comuns em plataformas assim.

Golpe da taxa avançada

Imagine o seguinte esquema: o vendedor pede que o investidor faça o pagamento antecipadamente, pois só assim é possível receber o dinheiro, a ação, ou seja qual for o rendimento. Caso contrário, o negócio é cancelado. É basicamente assim que os golpes da taxa avançada funcionam.

Neste golpe, o pagamento avançado solicitado pode ser descrito pelo golpista como uma taxa, um imposto ou uma comissão. Este pagamento pode também ser explicado como uma despesa imprevista que o investidor deve cobrir para manter o negócio possível. Naturalmente, faz-se a promessa de reembolsar esta despesa mais adiante, o que, como pode deduzir, é uma mentira.

Outro golpe da taxa avançada comum é aquele em que o investidor recebe uma oferta para vender os seus ativos de baixo desempenho sob a condição de pagar uma “taxa avançada”. O resultado é o mesmo: o investidor, na sua ingenuidade, perde mais dinheiro ainda.

Para fazer com que as ofertas pareçam verdadeiras, os golpistas das taxas avançadas podem até contratar agentes ou advogados, que também convencem os investidores, usando sítios web e endereços eletrónicos aparentemente oficiais.

Fraudes de microcaps

Microcap refere-se a ações de empresas menores, cuja capitalização de mercado esteja entre 50 e 300 milhões de dólares. O problema das ações microcaps é que, oriundas de empresas com pouca capitalização de mercado, são negociadas em bolsas desprovidas de requisitos mínimos, como valor mínimo de ativos líquidos ou número mínimo de acionistas.

Outro fato a observar é que geralmente não há muita informação sobre as empresas microcaps e as suas ações, formando um terreno fértil para fraude e manipulação de mercado.

Os golpes de microcaps vêm habitualmente acompanhados de esquemas pump and dump, ou seja, o preço da ação é potenciado e então esta ação é descartada, deixando os investidores sem dinheiro.

Golpes de prime banking

Golpe de prime banking é um esquema em que o investidor recebe uma oferta muito tentadora de compra de algum produto financeiro secreto. A oferta vem com um desconto que torna-a mais interessante ainda. Contudo, claro, este produto não existe na realidade e é mera ficção usada para abaixar a guarda do investidor e roubar-lhe o dinheiro.

A principal característica dos golpes de prime banking é que estes aproveitam-se da crença de que os ultrarricos têm acesso a oportunidades de investimento exclusivas indisponíveis para o público geral. Esta ideia faz com que o investidor ingénuo deixe-se levar pela promessa de rendimentos de curto prazo extraordinários produzidos por alguém que sabe o que está a fazer.

Fraudes na internet

Bem-vindo à web, um universo digital repleto de informações e inúmeras possibilidades de… ser enganado. Sim, os golpistas financeiros gostam muito da internet. Já faz algum tempo que descobriram como usar a internet a seu favor.

Boletins de investimentos, e-mails de spam, fóruns online, salas de conversação, redes sociais, e, claro, golpes de investimento em criptomoedas — estes são meios utilizados pelos golpistas para achar vítimas e enganá-las. A internet é um lugar deveras perigoso. É necessário ter 100% de cautela ao escolher onde vai colocar o seu dinheiro.

Os esquemas fraudulentos de investimentos online são quase incontáveis. Aconselhamos pesquisar as mais recentes fraudes de investimentos deste tipo para ver como os golpistas as aplicam. Garantimos que a lista de golpes é incrível.

Seminários de investimento

Por fim, cá temos um tipo de esquema ao qual muita gente pode não se atentar, ainda que seja bem conhecido. Embora não sejam golpes exclusivos da bolsa, seminários organizados por golpistas também são uma modalidade de fraude em investimentos.

Os golpistas atraem o cliente com promessas de dar informações sobre como ganhar mais dinheiro, ficar absurdamente rico no menor tempo possível ou montar uma estratégia capaz de mudar a sua vida muito rapidamente. Na verdade, em seminários assim, as únicas pessoas que têm algo a ganhar são aquelas que os realizam.

Encantado com o carisma e a eloquência do golpista, acaba por pagar para assistir às suas apresentações, ignorando uma pergunta bem simples, do tipo: se estas ideias fossem tão boas assim, estaria a pessoa realmente disposta a partilhá-las com todo o mundo?

Como evitar golpes em investimentos?

Golpes na bolsa, no mercado de câmbio, golpes de Bitcoin, golpes de investimentos não regulados... A quantidade de golpes é impressionante. E mais golpes surgem enquanto lê este texto.

Como investidor cauteloso, a sua melhor opção é aprender a avaliar cada oferta que recebe e conseguir determinar se é golpe ou não. Em outras palavras, há de saber identificar sinais de alerta e sinais de fiabilidade.

É isto que deve alertá-lo:

• A oferta é feita por uma corretora não autorizada.
• O vendedor é demasiado agressivo e dá informações exageradas.
• A oferta parece boa demais para ser verdade.
• O vendedor oferece uma oportunidade de investimento “livre de riscos”.
• Prometem rendimentos enormes e garantidos, e lucros de curto prazo.
• Diz-se que “todos estão a comprar”.
• É instado a investir já, caso contrário perderá a oportunidade.
• As afirmações são sensacionalistas e as informações supostamente “privilegiadas”.
• O vendedor tenta obter as suas informações pessoais.
• Pede-se que os investimentos sejam pagos com um cartão de crédito.
• O pagamento deve ser feito a uma conta pessoal ou uma conta no estrangeiro.
• Pede-se o pagamento de uma taxa avançada.

Algumas ofertas podem incluir mais de um dos sinais de alerta listados acima; outras podem parecer boas à primeira vista. Atente-se e procure por trapaças em cada oportunidade de investimento que aparecer. Faça perguntas, pesquise e verifique extensamente as informações de qualquer investimento oferecido.

Outra coisa a observar é que ótimas ofertas de investimento não surgem repentinamente. Pelo contrário: é a sua responsabilidade enquanto investidor buscar as melhores ofertas para o seu dinheiro.

E, por fim, tente não se render à ganância, pois é esta a origem de todos os problemas.

Quanto aos sinais de fiabilidade, não há opção mais segura que trabalhar com uma corretora licenciada, uma empresa com uma reputação duradoura e verificável. Uma corretora fiável oferece inúmeras opções de investimento legítimas e recursos para controlar os seus investimentos.

A FBS, por exemplo, sempre tenta entregar aos seus clientes serviços de corretagem da melhor qualidade, oferecendo inúmeros instrumentos de negociação, aplicações para investir em qualquer lugar, atualizações do mercado e materiais de instrução para aprofundar conhecimentos e potenciar habilidades.

Conclusão

Conforme as estatísticas, mais de 30 milhões de pessoas são vítimas de vários golpes de investimentos. É uma cifra insana. Piora quando se considera que a maioria das vítimas destas fraudes é financeiramente iletrada.

Isto não parece fazer sentido algum, mas faz. Qualquer golpe precisa de parecer legítimo e não pode levantar suspeitas. Por isto é mais importante não acreditar cegamente no seu conhecimento do mercado e das finanças, sendo suficientemente cauteloso e curioso ao tomar decisões sobre investimentos.