Les établissements financiers sont des sociétés qui sont responsables de l'apport monétaire sur le marché via le transfert de fonds des investisseurs aux entreprises, et ce, sous forme de prêts, de dépôts et d'investissements. Les types les plus courants d'établissements financiers incluent les banques commerciales, les sociétés de fiducie, les sociétés de courtage en valeurs, les compagnies d'assurances, les sociétés de crédit-bail et les investisseurs institutionnels. D'autres types incluent également les coopératives de crédit et les sociétés de financement. Les établissements financiers sont réglementés afin de contrôler l'offre de monnaie sur le marché et protéger les consommateurs.

ANALYSE Établissements financiers

Les établissements financiers jouent un rôle essentiel au sein du système financier de chaque pays et elles sont très importantes pour les économies qui sont continuellement en développement. Ces établissements pourvoient aux besoins à long terme en matière d'immobilisations des principales industries. Comme les établissements financiers jouent également un rôle crucial pour la majorité des citoyens en leur permettant d'effectuer toutes leurs transactions financières, ainsi qu'en satisfaisant leurs besoins en épargne et en investissement, le gouvernement considère qu'il est impératif de superviser et de réglementer les banques ainsi que les autres sociétés de services financiers. Pour la même raison, la faillite potentielle d'un établissement financier peut générer une grande panique au sein de l'économie. Des organisations telles que la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), basée aux États-Unis, contrôlent les comptes de dépôt réguliers afin de protéger les particuliers et les entreprises contre divers risques lorsqu'ils déposent leurs fonds auprès d'établissements financiers. De plus, la perte de confiance envers les établissements financiers peut générer des externalités négatives supplémentaires au sein de l'économie.

Types d'établissements financiers

Presque tout le monde traite quotidiennement avec divers établissements financiers. Que ce soit pour déposer de l'argent, demander des prêts ou échanger des devises, les établissements financiers font partie intégrante de ces activités. 

Les établissements financiers peuvent être fondamentalement divisés en deux types : les établissements financiers bancaires et les établissements financiers non bancaires. Les établissements financiers bancaires incluent les banques commerciales dont le rôle principal est d'accepter les dépôts et d'accorder des prêts. Les établissements financiers non bancaires incluent les banques d'investissement, les compagnies d'assurance, les sociétés de financement, les sociétés de crédit-bail, etc. Examinons de plus près les deux types d'établissements financiers.

La banque est l'établissement financier bancaire le plus connu. C'est un intermédiaire financier qui opère entre les déposants ou les fournisseurs de fonds et les prêteurs (qui sont les utilisateurs des fonds). La principale mission d'un établissement financier bancaire est d'accepter des dépôts et ensuite d'utiliser ces fonds afin d'accorder des prêts à ses clients, qui à leur tour les utilisent afin de financer des achats, se former, développer des affaires, investir dans le développement, etc. Une banque agit également en tant qu'agent de paiement en offrant une multitude de services de paiement, notamment des cartes de débit, des cartes de crédit, des chèques, des facilités de dépôt direct, des traites bancaires, etc. La capacité d'une banque à prêter des fonds est déterminée par le montant des réserves excédentaires ainsi que par le ratio des réserves de liquidités détenues par la banque. Il est relativement facile pour une banque de lever des fonds, car certains comptes (tels que les dépôts à vue) ne rapportent aucun intérêt à leurs titulaires. Les banques gagnent de l'argent en investissant l'argent qu'elle reçoit à partir des dépôts, parfois avec des actifs et des titres financiers, mais surtout avec des prêts.

Il existe également un certain nombre d'établissements financiers non bancaires, notamment des banques d'investissement, des sociétés de crédit-bail, des compagnies d'assurance, des fonds d'investissement, des sociétés financières, etc. Un établissement financier non bancaire offre toute une gamme de services financiers. Les banques d'investissement offrent des services aux entreprises comme la prise ferme et le placement de nouvelles émissions d'actions, le négoce de titres, l'investissement, des services de conseil aux entreprises, des opérations sur les dérivés. Les institutions financières telles que les compagnies d'assurance fournissent une protection contre les pertes spécifiques pour lesquelles une prime d'assurance est payée. Les fonds de pension et les fonds communs de placement agissent comme des institutions d'épargne au sein desquelles les investisseurs peuvent investir leurs fonds dans des organismes de placement collectif et recevoir des revenus d'intérêts en retour. Les teneurs de marché ou les institutions financières qui agissent en tant que courtiers facilitent les transactions sur les actifs financiers tels que les dérivés, les devises, les actions, etc. D'autres prestataires de services financiers tels que les sociétés de crédit-bail facilitent l'achat d'équipement. les achats de biens immobiliers et des conseillers/consultants financiers offrent des conseils moyennant des frais.

La principale différence entre ces deux types d'établissements financiers, c'est que les établissements financiers bancaires peuvent accepter des dépôts sur divers comptes d'épargne et de dépôts à vue, ce qui n'est pas le cas avec un établissement financier non bancaire.