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Time Horizon

Orizzonte temporale

L'orizzonte temporale, o orizzonte di investimento, è l'intervallo di tempo totale durante il quale si prevede che un titolo venga mantenuto dall'investitore. La definizione di un orizzonte temporale per qualsiasi investimento dipende dagli obiettivi dell'investitore. I tipi di orizzonti temporali variano da breve a lungo termine. Alcuni trader definiscono un orizzonte di investimento più lungo perché hanno più tempo per tenere gli investimenti nel proprio portafoglio e realizzare un profitto o compensare le perdite subite. Normalmente, con un orizzonte a lungo termine, gli investitori si sentono più a loro agio nel prendere decisioni di investimento più rischiose e capitalizzare la volatilità del mercato. Invece, con un orizzonte a breve termine, come nel caso di un day trader, gli investitori devono fare attenzione ad evitare gli investimenti più rischiosi, soprattutto in prossimità della scadenza, al fine di evitare di subire perdite significative.

BREAKING DOWN Orizzonte Temporale

È importante determinare il tuo orizzonte temporale prima di decidere quale tipo di asset dovresti avere nel tuo portafoglio. Se puoi rinunciare ai tuoi soldi per un lungo periodo (decenni, per esempio), puoi provare un mix più rischioso di investimenti rispetto a una persona che avrà bisogno dei soldi nelle prossime settimane o mesi.
La maggior parte dei consulenti sostiene che sia meglio per gli investitori di circa 30 anni avere l'asset allocation del portafoglio più pesantemente ponderato in titoli azionari rispetto a qualcuno più vicino alla pensione. Tuttavia, non è solo l'età dell'investitore che determina il tipo di orizzonte temporale. Ad esempio, un investitore di mezza età disposto a risparmiare denaro per pagare l'acconto per l'acquisto di una casa in un anno tenderebbe a investire con un orizzonte temporale di un anno, anche se il suo pensionamento è tra diversi anni. Se desideri un rendimento maggiore, devi assumerti rischi maggiori e rinunciare alla liquidità. Se vuoi ridurre i rischi, devi accettare rendimenti minori. Se vuoi un'elevata liquidità, devi accettare rendimenti minori e utilizzare rischi minori per assicurarti di preservare il valore dell'asset.
In teoria, il concetto di orizzonte temporale sembra essere piuttosto semplice. Tuttavia, le cose possono anche diventare più difficili perché l'orizzonte di investimento può fluttuare a seconda dell'evoluzione degli interessi o delle variabili finanziarie, anche rispetto ad un individuo.

Descrizione dell'Orizzonte Temporale

I gestori di portafogli distinguono gli orizzonti temporali a breve, medio e lungo termine. Si ritiene che gli investimenti a breve termine abbiano un orizzonte temporale fino a tre anni. In questo caso, avendo gli investitori una bassa tolleranza del rischio e dovrebbero investire in titoli garantiti, come certificati di deposito o conti di risparmio ad alto interesse. Gli investimenti a medio termine vengono fatti per un periodo da 3 a 10 anni. Gli investitori tendono a optare per un mix di obbligazioni (70%) e azioni (30%). Infine, gli investimenti a lungo termine sono più spesso destinati ad essere detenuti per 10 anni o più. Con questo tipo di orizzonte temporale, gli investitori solitamente includono una percentuale più alta di investimenti rischiosi. È essenziale considerare che le azioni possono attraversare periodi prolungati di scarsa crescita. Gli esperti raccomandano generalmente un mix di azioni (75%) e obbligazioni (25%).
In generale, quanto più lungo è l'orizzonte temporale, tanto maggiore è l'allocazione delle azioni che diventa appropriata con un benchmark. Ciò non significa che l'orizzonte temporale sia l'unico fattore decisivo, ma è un fattore chiave. Deve essere considerato insieme e in accordo con le aspettative di rendimento, i bisogni di flusso di cassa e altri fattori. Tuttavia, un orizzonte temporale più lungo significa che gli investitori hanno più tempo per crescere oltre la volatilità del patrimonio netto di breve termine.

Orizzonti Temporali e Fondi Target Date

I fondi di investimento target sono un tipo di meccanismo di investimento simile ai fondi del ciclo di vita, gestiti sulla base di una data di pensionamento predeterminata, che funge da base per un orizzonte temporale che determina l'allocazione degli asset. Tali investimenti iniziano tipicamente con una percentuale più elevata di titoli ad alto rischio (come le azioni) nella quota del fondo, e gradualmente, con la riduzione dell'orizzonte temporale, vengono sostituiti da mezzi di investimento più sicuri e prudenti che possono produrre un flusso di reddito più stabile (ad esempio le obbligazioni) in quanto l'investitore si avvicina all'età della pensione. Il fondo di investimento target ha una data di scadenza predefinita come ad esempio un certificato di deposito (CD), quando si presume che l'investitore venderà il fondo. Questo tipo di investimento non richiede alcuna gestione. Tali fondi di investimento sono destinati agli investitori che non vogliono perdere tempo a rivedere continuamente la composizione del proprio portafoglio di investimenti e non hanno intenzione di modificarlo di anno in anno con l'approssimarsi della pensione.
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2022-09-14 • Aggiornato

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