Le istituzioni finanziarie (FI) sono società per azioni responsabili della fornitura di denaro al mercato attraverso il trasferimento di fondi dagli investitori alle imprese, sotto forma di prestiti, depositi e investimenti. I tipi più comuni di istituti finanziari comprendono le banche commerciali, le società fiduciarie, le società di intermediazione o di investimento, le compagnie di assicurazione e i fondi di gestione patrimoniale. Altri tipi includono le cooperative di credito e le società finanziarie. Le istituzioni finanziarie sono regolate per controllare l'offerta di moneta sul mercato e per proteggere i consumatori.

BREAKING DOWN Istituzioni Finanziarie - FI

Le istituzioni finanziarie svolgono un ruolo fondamentale nel sistema finanziario di ciascun paese, acquisendo molta importanza nell'economia in continuo sviluppo. Queste istituzioni stanno fornendo requisiti patrimoniali a lungo termine delle principali industrie. Poiché le istituzioni finanziarie svolgono un ruolo cruciale anche per la maggioranza dei cittadini fornendo tutte le transazioni finanziarie, i risparmi e le esigenze di investimento, il governo considera imperativo supervisionare e regolamentare le banche e le altre società di servizi finanziari. Per lo stesso motivo, il potenziale fallimento delle istituzioni finanziarie può causare molto panico all'interno dell'economia. Organizzazioni come la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) con sede negli Stati Uniti controllano i conti correnti di deposito per proteggere individui e imprese da vari rischi per le loro finanze in deposito presso gli istituti finanziari. La perdita di fiducia nelle istituzioni finanziarie può causare ulteriori esternalità negative nell'economia.

Tipo di Istituzioni Finanziarie

Quasi tutti hanno a che fare con varie istituzioni finanziarie tutti quotidianamente. Che si tratti di depositare denaro, richiedere prestiti o scambiare valute, le istituzioni finanziarie sono parte integrante di queste attività. 

Le istituzioni finanziarie possono essere divise in due tipi: istituzioni finanziarie bancarie e istituzioni finanziarie non bancarie. Le istituzioni finanziarie bancarie includono le banche commerciali il cui ruolo principale è quello di accettare depositi e fornire prestiti. Le istituzioni finanziarie non bancarie comprendono le banche di investimento, le compagnie di assicurazione, le società finanziarie, le società di leasing, ecc. Diamo uno sguardo più da vicino a entrambi i tipi di istituzioni finanziarie.

La banca è l'istituto finanziario bancario più conosciuto. È un intermediario finanziario che opera tra depositanti o fornitori di fondi e finanziatori (che sono gli utenti dei fondi). La missione principale di un'istituzione finanziaria bancaria è di accettare depositi e quindi utilizzare questi fondi per fornire prestiti ai propri clienti, che a loro volta li usano per finanziare acquisti, educazione, per sviluppare affari, investire nello sviluppo, ecc. Gli scopi primari nel depositare fondi nelle banche sono convenienza, reddito da interessi e sicurezza. Una banca agisce anche come agente di pagamento offrendo una moltitudine di servizi di pagamento, tra cui carte di debito, carte di credito, assegni, depositi diretti, assegni circolari e così via. La capacità di prestito di una banca è determinata dall'ammontare delle riserve in eccesso e dal rapporto tra le riserve di liquidità detenute dalla banca. È relativamente facile per una banca raccogliere fondi, dal momento che alcuni conti (come i depositi a vista) non pagano interessi ai loro titolari. Le banche guadagnano investendo il denaro che ricevono dai depositi, a volte con asset e titoli, ma soprattutto con i prestiti.

Ci sono anche una serie di istituzioni finanziarie non bancarie, tra cui banche di investimento, società di leasing, compagnie assicurative, fondi di investimento, società finanziarie e così via. Un'istituzione finanziaria non bancaria offre una gamma di servizi finanziari. Le banche di investimento offrono servizi commerciali quali sottoscrizione e collocamento di nuove emissioni azionarie, negoziazione di titoli, investimenti, servizi di consulenza aziendale, negoziazione di derivati. Le istituzioni finanziarie come le compagnie di assicurazione forniscono protezione contro perdite specifiche per le quali viene pagato un premio assicurativo. I fondi pensione e i fondi comuni di investimento agiscono come istituti di risparmio in cui gli investitori possono investire i loro fondi in fondi comuni di investimento e ricevere in cambio profitti da interessi. I market maker o le istituzioni finanziarie che agiscono come broker o fornitori facilitano lo scambio di asset finanziari quali derivati, valute, azioni, ecc. Altri provider di servizi finanziari come le società di leasing facilitano l'acquisto di attrezzature, le società di finanziamento immobiliare rendono disponibile il capitale per acquisti immobiliari e i consulenti finanziari offrono consulenza a pagamento.

La differenza principale tra questi due tipi di istituzioni finanziarie è che le istituzioni finanziarie bancarie possono accettare depositi su vari conti di risparmio e depositi a vista, mentre le istituzioni finanziarie non bancarie non possono farlo.