Gli asset sono tutto ciò che ha un valore e che rappresenta risorse economiche o proprietà che possono essere convertite in qualcosa di valore come il denaro. 

Gli asset finanziari sono intangibili asset liquidi come i depositi bancari, le obbligazioni o le azioni il cui prezzo deriva da un'obbligazione contrattuale di ciò che rappresentano. Al contrario delle proprietà o dei beni, essi non sono beni materiali tangibili a parte i documenti che attestano la loro esistenza.

BREAKING DOWN “Asset Finanziario”

Dal momento che gli asset finanziari sono intangibili, non hanno alcuna presenza fisica ad eccezione dell'esistenza di un documento che rappresenta la quota di partecipazione detenuta nel bene. È essenziale che i documenti e i certificati che rappresentano questi asset finanziari non abbiano alcun valore intrinseco finché non vengono convertiti in denaro. Il documento che certifica la proprietà deriva il suo valore dal valore dell'asset rappresentato. Indipendentemente dal fatto che gli asset finanziari non esistano nella forma fisica, essi vengono ancora scritti nel bilancio, per rappresentare il valore che detengono.

Tipo di Asset Finanziari

Tipi comuni di asset finanziari includono certificati, obbligazioni, azioni e depositi bancari.

Un Certificato di deposito (o CD) è un accordo tra un investitore e una banca in base al quale l'investitore accetta di depositare una determinata somma di denaro con tale banca in cambio di un tasso di interesse garantito. La banca potrebbe offrire un importo di interesse più elevato poiché il denaro rimane intoccato per un determinato periodo di tempo. Se l'investitore ritira il CD prima della scadenza del contratto, perderà il pagamento degli interessi e sarà soggetto a sanzioni finanziarie.

Le obbligazioni sono un altro tipo di asset finanziario popolare. Di solito sono vendute da aziende o governi per finanziare progetti a breve termine. Un obbligazione è un documento legale che indica l'importo che l'investitore ha prestato al mutuatario, quando tale importo deve essere rimborsato (più interessi) e la scadenza dell'obbligazione.

Le azioni sono l'unico tipo di asset finanziario che non hanno una data di fine concordata. Investire in azioni dà ai depositanti una parte della proprietà di una società, e quindi una parte dei profitti e delle perdite dell'azienda. Le azioni possono essere detenute fino a quando l'azionista decide di venderle a un altro investitore.

Pro e Contro degli Asset Finanziari

Il compito chiave degli asset finanziari discussi sopra, è il processo di generazione di reddito. La capacità di produrre un reddito costante nel processo di investimento o delle attività operative è una caratteristica chiave degli asset finanziari.

È importante capire che i valori in uso degli asset sono direttamente correlati al fattore di liquidità. Stiamo parlando del principio secondo cui gli asset dovrebbero essere liquidi. Ciò significa che puoi convertirli in contanti al loro giusto valore di mercato. Questa caratteristica è molto importante perché garantisce la ristrutturazione delle imprese quando le condizioni sono sfavorevoli.

Gli asset finanziari come i conti correnti, i conti di risparmio e i conti del mercato monetario possono essere facilmente convertiti in denaro per poter pagare le bollette e coprire i bisogni finanziari delle famiglie, come i lavori idraulici. Gli investimenti poco raccomandati in attività illiquide possono comportare la mancanza di liquidità e l'utilizzo di carte di credito ad alto interesse per coprire le bollette, portando inevitabilmente a un aumento dei debiti e incidendo negativamente sullo stato finanziario complessivo dell'investitore. Nel caso delle azioni, per ricevere il denaro, l'investitore deve vendere le azioni e attendere la scadenza del pagamento. Potrebbe quindi essere utile disporre di un'altra risorsa finanziaria disponibile per far fronte alle emergenze.

D'altra parte, mantenere i soldi sui conti di risparmio si traduce in una migliore conservazione del capitale. Tutti i rischi finanziari associati ai conti bancari di tutte le istituzioni finanziarie sono generalmente coperti dalla Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) e pertanto i depositi sono assicurati contro le perdite. Maggiori investimenti in liquidità offrono agli investitori l'opportunità di acquistare asset aggressivi come immobili o di negoziare nel mercato Forex con maggiore sicurezza.

Nonostante il fatto che conti correnti e conti di risparmio si riferiscano ad asset liquidi, essi hanno un ritorno sull'investimento più limitato. Allo stesso tempo, i certificati di deposito e conti del mercato monetario limitano i prelievi per mesi o addirittura anni. Quando i tassi d'interesse calano, i certificati di deposito ritirabili vengono spesso ritirati e gli investitori affrontano lo spostamento dei loro soldi in investimenti potenzialmente a basso reddito. 

Potrebbe essere saggio distribuire i tuoi soldi tra diversi tipi di investimenti nel caso in cui alcuni di essi non siano redditizi. Ogni tipo di investimento ha i suoi vantaggi e rischi potenziali. Possedendo un mix di diversi investimenti, diversifichi considerevolmente il tuo portafoglio. Vale la pena farlo per ridurre al minimo i rischi che si potrebbero correre mettendo tutti i soldi in un unico tipo di investimento.