Las Instituciones Financieras (FI por sus siglas en inglés) son corporaciones responsables del suministro de dinero al mercado a través de la transferencia de fondos de los inversionistas a las empresas en forma de préstamos, depósitos e inversiones. Los tipos más comunes de instituciones financieras incluyen bancos comerciales, bancos de inversión sociedades de fideicomiso, firmas de corretaje o corredores de inversión, compañías de seguros y fondos de administración de activos. Otros tipos incluyen las uniones de crédito y las firmas financieras. Las instituciones financieras están reguladas para controlar el suministro de dinero en el mercado y proteger a los consumidores.

DESGLOSANDO Institución Financiera - FI

Las instituciones financieras juegan un rol vital en el sistema financiero de cada país, ganando mucha importancia en el desarrollo contínuo de la economía. Estas instituciones proporcionan los requisitos de capital a largo plazo de las principales industrias. Como las instituciones financieras también desempeñan un papel crucial para la mayoría de la ciudadanía al proveer todas las transacciones financieras y las necesidades de ahorro e inversión, el gobierno considera que es imperativo supervisar y regular a los bancos y otras compañías de servicios financieros. Por la misma razón, el potencial bancarrota de una institución financiera puede causar mucho pánico dentro de la economía. Dichas organizaciones, como la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC), con sede en los EE.UU., controlan las cuentas de depósitos regulares para proteger a las personas y empresas de diversos riesgos a sus finanzas depositadas en instituciones financieras. La pérdida de confianza en las instituciones financieras puede provocar factores externos negativos adicionales en la economía.

Tipos de Instituciones Financieras

La mayoría de la gente trata con varias instituciones financieras diariamente. Ya sea depositando dinero, solicitando préstamos u operando divisas, las instituciones financieras son una parte integral de estas actividades. 

Las Instituciones Financieras se pueden dividir básicamente en dos tipos: Instituciones Financieras bancarias e Instituciones Financieras no bancarias. Las instituciones financieras bancarias incluyen bancos comerciales cuya principal función es aceptar depósitos y otorgar préstamos. Las instituciones financieras no bancarias incluyen bancos de inversión, compañías de seguros, firmas financieras, compañías arrendadoras, etc. Revisemos más detenidamente ambos tipos de Instituciones Financieras.

El banco es la institución financiera bancaria más conocida. Actúa como intermediario entre los depositantes o proveedores de fondos y los prestamistas que son los usuarios de los fondos. Las principales tareas de una institución financiera bancaria son aceptar depósitos y luego usar esos fondos para ofrecer préstamos a sus clientes, que a su vez los utilizarán para financiar sus compras, educación, expandir negocios, invertir en desarrollo, etc. Un banco también actúa como agente de pago ofreciendo una serie de servicios de pago que incluyen tarjetas de débito, tarjetas de crédito, chequeras, depósitos directos, giros bancarios, etc. Los principales propósitos al depositar fondos en los bancos son la conveniencia, los ingresos por intereses y la seguridad que implica. La capacidad de un banco de prestar fondos está determinada por la cantidad de reservas en exceso y la proporción de reservas de efectivo que posea. Es relativamente fácil para un banco recaudar fondos ya que ciertas cuentas, como los depósitos a la vista, no pagan intereses al titular de la cuenta. Un banco gana dinero invirtiendo los fondos que recibe de los depósitos, a veces en activos y valores financieros, pero principalmente en préstamos.

También hay un número de instituciones financieras no bancarias, que incluyen bancos de inversión, compañías arrendadoras, compañías de seguros, fondos de inversión, firmas financieras, etc. Una institución financiera no bancaria ofrece una gama de servicios financieros. Los bancos de inversión ofrecen servicios a corporaciones que incluyen suscripción de deuda y emision de acciones, negociación de valores, inversión, servicios de asesoría corporativa, transacciones derivadas, instituciones financieras tales como compañías de seguros que ofrecen protección contra pérdidas específicas por las cuales se paga una prima de seguro. Las pensiones y los fondos mutuales actúan como instituciones de ahorro en las que los inversionistas pueden invertir sus fondos en vehículos de inversión colectiva, recibiendo ingresos por concepto de intereses. Los creadores de mercado o las instituciones financieras que actúan como intermediarios y brokers facilitan las transacciones en activos financieros tales como derivados, divisas, capital, etc. Otros proveedores de servicios financieros como las compañías arrendadoras facilitan la compra de equipos, las compañías de financiamiento inmobiliario hacen que el capital esté disponible para la compras de bienes inmuebles y los asesores financieros y consultores ofrecen asesoramiento por una comisión.

La principal diferencia entre los dos tipos de instituciones financieras es que las bancarias pueden aceptar depósitos en varias cuentas de ahorro y de depósito a la vista, lo que no puede hacer una institución financiera no bancaria.

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